새로운 인도주의자

은행들은 많은 분쟁 지역에서 인도주의적 지원을 위험은 높지만 보상은 낮은 것으로 보고 있습니다.

워싱턴 DC에 거주하며 개발 금융 및 거버넌스를 다루는 프리랜서 작가

인도주의 단체를 운영하려면 현금이 필요합니다. 그러나 많은 위기 상황에서 자금 조달에 가장 큰 장애물은 은행인 경우가 많습니다. 이로 인해 은행은 해결 방법을 찾기 위해 애쓰고 생명을 구하는 지원을 지연시킵니다.

Dalell Mohmed는 지난 2월 시리아와 투르키예에 지진이 발생한 후 NGO 은행이 약 12,000명의 사람들에게 빠른 구호를 제공하는 데 필요한 현금을 송금하지 않은 결정적인 순간에 발견한 것입니다.

"내가 우리 은행에 연락했을 때 그들은 그것이 우리 규정 준수 섹션에 들어갔다가 다시 나갔다가 다시 규정 준수 섹션으로 들어갔다고 말했습니다."라고 텍사스에 기반을 두고 어린이를 돕는 프로그램을 운영하는 NGO인 Kinder USA의 Mohmed 이사는 말했습니다. 중동의 일부.

프로그램이 투르키예에 있었음에도 불구하고 은행 송금 요청 메모에 시리아를 언급하는 것만으로도 긴 심사 과정이 시작되었습니다. 이번 지진으로 국경 양쪽에서 5만 명 이상의 사망자가 발생했습니다. Kinder USA의 은행 송금이 한 달 동안 지연되는 일이 발생했습니다.

이는 국제 제재, 대테러법, 금융 범죄 규정이 적용되는 국가를 포함하여 세계에서 가장 긴급한 위기 상황에서 긴급 상황에 대응하는 인도주의 단체의 일반적인 문제입니다.

많은 금융 기관은 이러한 규칙을 위반할 위험이 있기 때문에 시리아와 기타 분쟁 지역을 "은행 금지 구역"으로 간주합니다.

이러한 불안정한 지역에서 자금을 이체하는 것을 두려워하는 은행은 Kinder USA에서 볼 수 있듯이 고객에게 광범위한 규정 준수 조치를 취하거나 은행 서비스를 완전히 거부하는 경우가 많습니다. 이는 "위험 제거"라고 알려진 관행입니다.

금융 부문 전문가들은 모호한 자금세탁 방지와 테러자금조달(AML/CFT) 규제가 가장 큰 장애물이라고 말합니다. 이는 미국에서 여러 정부 기관에 의해 시행되고 실행 가능한 인도주의적 면제가 없습니다.

은행의 위험 제거로 인해 몇 달 동안 인도주의적 자금 지원이 중단되고, 구호 프로그램이 중단되고 운영이 위협받을 수 있습니다.

예를 들어, 시리아에 대한 지진 전 연구에서는 위험 제거로 인해 사용 가능한 현금이 35% 감소한 것으로 추정했습니다. 지난해 UN의 인도주의 조정 기구인 OCHA는 리비아와 유럽의 AML/CFT와 유사한 법률로 인해 리비아에 대한 자금 100만 달러가 몇 달 동안 묶인 것으로 추정했습니다. 문제는 더 큰 구호 단체의 평판과 자원이 부족한 지역 NGO의 경우 더욱 두드러집니다.

위험 제거는 인도주의적 지원에 있어서 세계적인 문제이지만, 미국의 규정은 특히 엄격합니다. 전 세계의 많은 NGO가 미국 기반 기부자에 의존하고 있으며 이는 문제를 더욱 악화시킵니다. 미국 재무부는 최근 은행을 정면으로 겨냥한 위험 제거 대응 지침을 발표했습니다. 그러나 은행 부문과 긴밀히 협력하는 금융 전문가들은 은행들이 관행을 바꾸도록 설득하고 정부 정책이 위기 지역에서 일하는 것을 두려워하지 않도록 하기 위해서는 더 많은 노력이 필요하다고 말합니다.

은행에 대한 두려움의 중심에는 정기적인 은행 조사를 통해 연방 차원에서 AML/CFT 조치를 시행하도록 고안된 50년 된 규제 프레임워크인 은행 비밀법(Bank Secrecy Act)이 있습니다. 결정적으로 이는 금융 기관을 금융 범죄에 대한 최전선 방어선으로 만듭니다.

연방 규제 당국은 은행 거래를 일일이 조사하여 AML/CFT 의무를 준수하는지 평가합니다. 처벌은 공식적인 견책에서부터 수십억 달러의 벌금, 은행 허가 박탈, 심지어 "고의적인 위반" 혐의로 기소된 개인에 대한 징역형에 이르기까지 다양합니다.

그러나 은행비밀보호법의 일부인 AML/CFT 규정은 너무 모호하게 정의되어 있어 은행이 해당 규칙을 명확하게 알지 못합니다. 예를 들어 심사관 매뉴얼에는 은행 규정 준수 프로그램이 "합리적으로 설계"되어야 한다고 명시되어 있습니다. 해로운 검토를 두려워하여 은행은 문제가 있는 것으로 간주되는 국가에서 활동하는 NGO를 과도하게 준수하고 위험을 제거합니다. 즉, 이체 완료를 지연하거나 거부합니다.

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